Les établissements bancaires poursuivent leur tendance à la baisse des taux d’intérêt appliqués aux crédits immobiliers, marquant un retour à des niveaux observés il y a environ 18 mois. Selon Julie Bachet, directrice générale du courtier Vousfinancer, cette diminution s’est intensifiée depuis le début de l’été, notamment en septembre, reflétant l’intention des banques de conclure l’année sur une note positive.
Pour le mois d’octobre, les taux moyens des prêts immobiliers affichent une baisse de 0,10 point par rapport à septembre. Les taux pour des prêts sur 15 ans se situent désormais à 3,30 %. Pour des durées plus longues, comme 20 et 25 ans, les taux sont respectivement de 3,5 % et 3,7 %. Les emprunteurs présentant des dossiers solides peuvent négocier des taux encore plus avantageux, atteignant 3,2 % pour un prêt de 20 ans et 3,3 % pour un prêt de 25 ans. Le courtier Empruntis a également observé une diminution moyenne de 0,15 point, soulignant une dynamique favorable sur le marché.
Il est important de rappeler qu’entre début 2022 et fin 2023, les taux avaient quadruplé, passant de 1 % à 4 %, ce qui avait considérablement réduit la capacité d’emprunt des ménages. Cette hausse était principalement due à la politique monétaire restrictive de la Banque centrale européenne (BCE), qui visait à lutter contre l’inflation.
Les banques semblent désormais adopter une stratégie proactive pour attirer de nouveaux clients, en particulier les jeunes emprunteurs. Ces derniers, souvent primo-accédants, privilégient des prêts sur des durées de 20 à 25 ans, ce qui a conduit les établissements à réduire leurs taux sur ces segments. Le taux d’usure, qui fixe le plafond au-delà duquel les banques ne peuvent prêter, a également évolué. Pour le dernier trimestre de 2024, il est devenu inférieur pour les prêts de 20 et 25 ans par rapport à ceux de 15 et 10 ans, une situation atypique dans le secteur.
Sandrine Allonier, porte-parole du courtier, souligne que cette dynamique est le résultat d’une forte concurrence entre les banques, qui cherchent à séduire un maximum d’emprunteurs. Les données d’Empruntis corroborent cette tendance, indiquant que la baisse des taux est plus marquée pour les prêts de longue durée, avec une diminution moyenne de 15 points de base pour les prêts de plus de 10 ans.
Les experts du secteur estiment que les taux moyens pourraient atteindre environ 3,25 % d’ici la fin de l’année. Cette anticipation repose sur la prévision d’une nouvelle réduction du taux de dépôt de la BCE d’ici décembre. Une telle décision inciterait les banques à privilégier le crédit plutôt que de déposer leurs fonds auprès de la BCE, intensifiant ainsi la concurrence sur le marché du crédit immobilier.
